Agent immobilier, banque, conseiller en gestion de patrimoine, courtier, notaire : pour votre investissement immobilier, sur qui compter et à quel prix ?

Sommaire

Agent immobilier : l'expert de la recherche et de la transaction immobilière
Banque : l'accès au financement
Conseiller en gestion de patrimoine (CGP) : l'expert de la stratégie d'investissement
Courtier : le négociateur professionnel pour le meilleur taux
Notaire : garant de la sécurité juridique de la transaction

Investir dans l'immobilier est un projet majeur qui nécessite une planification rigoureuse et des partenaires fiables. Dans cet article, nous allons explorer les différents acteurs impliqués dans un investissement immobilier, en mettant l'accent sur le rôle de l'agent immobilier, de la banque, du conseiller en gestion de patrimoine, du courtier et du notaire .

Agent immobilier : l'expert de la recherche et de la transaction immobilière

Rôle de l'agent immobilier dans la recherche de biens : grâce à son expertise et à ses connaissances du marché, il est en mesure de cerner rapidement les besoins et critères de ses clients pour leur proposer des biens correspondant à leurs attentes.
Avantages de faire appel à un agent immobilier qualifié : les clients peuvent profiter de ses conseils avisés, de sa négociation en leur faveur, de son assistance dans la paperasserie et les démarches administratives.
Coût et honoraires liés à l'utilisation des services d'un agent immobilier : selon FNAIM, en France, les honoraires d'agence sont compris entre 4% et 10% du prix de vente pour les biens anciens, et entre 2% et 5% pour les biens neufs. En 2023, la moyenne des honoraires en France étaient de 5,78%. En France, le salaire brut annuel des agents immobiliers salariés varie entre 22 970 euros et 24 392 euros, selon le barème des salaires de la convention collective de l'immobilier (2024).

Banque : l'accès au financement

Importance du soutien financier pour réaliser un investissement immobilier : l'accès à un financement adéquat peut permettre aux investisseurs d'acquérir un bien immobilier sans avoir à mobiliser la totalité des fonds nécessaires, ce qui peut favoriser la diversification de leur patrimoine et la constitution d'un capital durable.
Les différents types de prêts et de produits financiers proposés par les banques : elles proposent une gamme variée de prêts adaptés aux besoins des emprunteurs pour l'acquisition, la construction ou la rénovation d'un bien immobilier. On peut citer les prêts immobiliers classiques (amortissable, In Fine ou encore le prêt relais), les prêts relais ou encore les prêts à taux zéro (prolongés jusque fin 2027).
Coûts associés à l'obtention d'un financement immobilier : ils comprennent généralement les frais de dossier, les frais liés à l'assurance emprunteur, les frais de garantie (comme les frais de notaire pour l'hypothèque), ainsi que les intérêts sur le prêt lui-même. Il est essentiel pour les emprunteurs de comprendre en détail ces coûts. En général, les banques demandent un apport personnel minimum de 10% de la valeur du bien et selon la Banque de France, les frais liés à l'obtention d'un prêt immobilier représentent en moyenne environ 1% du montant du prêt.

Conseiller en gestion de patrimoine (CGP) : l'expert de la stratégie d'investissement

Rôle et compétences d'un conseiller en gestion de patrimoine : il propose des conseils personnalisés et des stratégies d'investissement afin d'optimiser la gestion du patrimoine d'un client. Ses compétences incluent une connaissance approfondie des marchés financiers, de l'immobilier, des produits d'investissement
Avantages de faire appel à un conseiller pour planifier son investissement immobilier : faire appel à un CGP pour planifier son investissement immobilier offre de nombreux avantages (comme son objectivité, le calcul de la rentabilité ou encore l’optimisation patrimonial ou fiscal du bien). Il peut également apporter un éclairage professionnel sur les opportunités d'investissement, gérer les risques et optimiser la rentabilité des investissements immobiliers.
Tarifs et rémunération des conseillers en gestion de patrimoine : selon l'Autorité des Marchés Financiers (AMF), les conseillers en gestion de patrimoine indépendants peuvent facturer leurs services sous forme exclusive d'honoraires (en moyenne entre 150 € HT et 200 € HT de l’heure) ou à la mission comme pour la réalisation d’un audit patrimonial (entre 500 HT pour un simple audit et jusqu’à 4000/5000 € HT pour un audit complet et complexe), tandis que ceux rattachés à des établissements financiers peuvent percevoir une rémunération fixe et/ou variable (en moyenne 2500 € brut / mois de salaire pour un CGP salarié).

Courtier : le négociateur professionnel pour le meilleur taux

Importance du courtier dans la recherche du meilleur taux d'intérêt pour un prêt immobilier : il joue un rôle essentiel dans la recherche du meilleur taux d'intérêt pour un prêt immobilier en agissant en tant qu'intermédiaire entre l'emprunteur et les établissements financiers. Grâce à sa connaissance approfondie, il est en mesure de comparer les offres de prêt disponibles et de négocier des conditions avantageuses.
Les avantages de faire appel à un courtier pour négocier les conditions de financement : faire appel à un courtier pour négocier les conditions de financement présente plusieurs avantages, notamment un gain de temps, une simplification du processus de recherche de prêt, et l'accès à un réseau d'établissements financiers diversifié. Le courtier peut également apporter des conseils personnalisés.
Frais et rémunération des courtiers en immobilier : les courtiers facturent généralement des frais de courtage qui représentent en moyenne 1% du montant du prêt, selon l'Association Française des Intermédiaires Bancaires (AFIB).

Notaire : garant de la sécurité juridique de la transaction

Rôle du notaire dans une transaction immobilière : il joue un rôle crucial dans une transaction immobilière en agissant en tant qu'officier public chargé d'authentifier les actes juridiques. En plus de rédiger et de certifier les contrats de vente, le notaire s'assure que la transaction respecte la réglementation en vigueur et les droits des parties impliquées.
La garantie de la sécurité juridique et la prévention des litiges : la présence du notaire dans une transaction immobilière garantit la sécurité juridique des parties impliquées. Grâce à sa diligence professionnelle, le notaire s'assure que toutes les procédures légales sont suivies.
Tarification des services du notaire : Les tarifs des services d'un notaire pour une transaction immobilière sont réglementés et incluent les frais de rédaction de l'acte authentique, les droits d'enregistrement, et éventuellement des honoraires proportionnels au montant de la transaction. En France, ces frais comprennent les droits de mutation, les émoluments du notaire et les débours, et représentent en moyenne 7% du prix d'achat d'un bien immobilier ancien, et environ 2-3% pour un bien neuf, selon les données du Conseil supérieur du notariat.

Investir dans l'immobilier implique de s'entourer des bons partenaires, chacun apportant une expertise et des services spécifiques. Choisir les acteurs les plus adaptés à son projet et à ses besoins financiers peut grandement faciliter la réalisation et la réussite de son investissement. Les coûts associés à chaque partenaire doivent être intégrés dans la stratégie financière globale pour éviter les mauvaises surprises et maximiser les chances de succès.

Mes conseils :

Agent Immobilier : si vous souhaitez passer par un agent immobilier pour vendre votre bien, je vous conseille de lui confier l’exclusivité. Une attention particulière sera faite sur votre vente et l’un dans l’autre, vous vous y retrouverez.
Banque : la banque est obligatoire lorsque vous souhaitez financer le bien par un crédit. Si vous solliciter une banque pour un investissement locatif, je vous suggère d’aller au rendez-vous avec un dossier solide type “business plan”, avec des arguments solides et chiffrés que vous pourrez notamment trouver dans un rapport de VeniVidi.
Conseiller en Gestion de Patrimoine : le CGP lui interviendra davantage dans une démarche et une vision globale de votre patrimoine. Il peut être intéressant de le consulter pour faire le point sur votre patrimoine immobilier, la constitution d’un patrimoine immobilier avant de vous lancer mais également pour l’optimisation fiscale de votre investissement.
Courtier : pour déléguer et négocier au mieux, le courtier est un intermédiaire indispensable pour vous accompagner dans vos démarches de financement.
Notaire : lorsque vous acheter un bien, le conseil est de prendre un notaire qui n’est pas le même que celui des vendeurs. Cela permet d’avoir un avis différent.

Sources :